Kombinált hitelek

Mit jelent a kombi hitel ?

A kombinált hitel egy olyan speciális hitelkonstrukció, amely ötvözi a megtakarításos és kockázati életbiztosítások, illetve a lakás-takarékpénztári megtakarítás és a jelzáloghitelek előnyeit.

Két nagy csoportot különböztetünk meg:

1. Amikor a hitelt életbiztosítással kombináljuk.
2. Amikor a hitelt lakás előtakarékossági szerződéssel kombináljuk.

Miért lehet előnyös Önnek egy hagyományos /annuitásos/ hitel helyett kombi hitelt igénybe venni?

• Ön a futamidő egésze, vagy annak egy része alatt / konstrukciótól függően / a hitelt nyújtó bank felé csak a hitel kamatát és kezelési költségét fizeti.
• A hitel tőketörlesztése helyett az Ön pénze befektetésre kerül, ami többlethozamot ér el. Az így elért többlethozam - mely jelentős mértékű is lehet ? megtakarítást jelent.
• A kombi hitelek induló részletei sok esetben alacsonyabbak, mint egy hagyományos, un. annuitásos hitel törlesztő részletei.

Bár jellemzően ezekkel a konstrukciókkal sok pénzt lehet megtakarítani, fontos ismerni a termékek kockázatát, illetve fontos, hogy tisztában legyen saját kockázatvállalási képességével.

Ezért fontos, hogy minden esetben kérje ki független pénzügyi tanácsadó véleményét, ha a hitelfelvétel mellett dönt.

Unit Linked kombi hitel

A Unit Linked kombi magában foglal hitelt, befektetést, biztosítási védelmet és adókedvezményt is egyben.

A kombi hitel egy életbiztosítással kombinált hitelkonstrukció, melynek lényege a következő: amennyiben Ön hitelt szeretne felvenni (pl. ingatlanvásárlás céljából), a hitelkérelme pozitív elbírálása esetén a hitel mellé köt egy befektetéses életbiztosítást is.

Ennek az a haszna, hogy Ön havi törlesztőrészletekkel a bank felé csak a kamatot és a kezelési költséget fizeti, és magát a tőketartozást pedig díjként egy unit linked életbiztosításba fekteti.

Így a biztosító felé fizetett díjak után adókedvezményre jogosult, és a futamidő leteltével a biztosító a befizetett díjakból felhalmozott tőketartozást visszafizeti a hitelt folyósító banknak. Az életbiztosításban felhalmozott tőkén képződött többlethozamot Ön SZJA- és kamatadó-mentesen felveheti.

Ezáltal Ön a futamidő lejártával pénzhez jut (hozam).

A konstrukció életbiztosítás-kockázati fedezetet is nyújt(hat), így amennyiben Önnel tragédia történik, a hozzátartozók megtarthatják a vásárolt ingatlant, és a biztosítási kártérítés segítségével tehermentesíthetik azt. Ezen felül természetesen a biztosítás kiterjedhet balesetre, betegségre, de akár munkahely elvesztésre is. Kedvező tőkepiaci feltételek esetén az életbiztosítási befektetés hozama jelentősen meghaladhatja a hitel kamatait.

Összefoglalva, az életbiztosítással kombinált jelzáloghitelek előnyei:

• A biztosításban összegyűlt pénz az elért hozammal együtt meghaladhatja a teljes törlesztendő tőkeösszeget, így Ön a hitel visszafizetése mellett jelentős megtakarításokat érhet el!
• A választható eszközalapok segítségével Ön a saját kockázatvállalási hajlandóságához mérten alakíthatja befektetéseit.
• Egyszemélyes biztosítás: személyre szabott biztosítási védelmet nyújt, ráadásul baleseti halál esetén a teljes hitelösszeg kifizetésre kerül! Kétszemélyes biztosítás: bármely biztosított bármilyen okból bekövetkezett halála esetén a Biztosító a teljes hitelösszeget kifizeti.